كل ما تريد أن تعرفه عن شهادة ادخار بنك مصر الجديدة متغيرة العائد (سؤال وجواب)

كتب- مصطفى عيد:

أعلن بنك مصر، أمس الثلاثاء، إطلاق وعاء ادخاري جديد تحت اسم "الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري"، وهي أول شهادة من نوعها ذات عائد متغير شهري مرتبط بسعر "كونيا Conia"، وهو متوسط سعر الفائدة لليلة الواحدة للتعاملات بين البنوك في مصر و سوق الإنتربنك.

ويقدم مصراوي في السطور التالية أبرز المعلومات عن شهادة الادخار الجديدة التي أصدرها بنك مصر، بحسب البيانات التي حصل عليها مصراوي من البنك.

1- ما الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري؟

هي شهادة اسمية غير قابلة للتحويل مدتها 3 سنوات تبدأ من تاريخ الإصدار وتصدر بالعملة المحلية.

2- ما هي دورية العائد على الشهادة؟

عائد شهري متغير مرتبط بمتوسط أسعار مؤشر "كونيا CONIA" المعلن من البنك المركزي مثل كوريدور.

3- هل المنتج متاح بالفروع النمطية والإسلامية؟

لا، المنتج متاح بالفروع التقليدية فقط حاليا.

4- ما هو مؤشر كونيا CONIA؟

هو حد معياري جديد لأسعار الفائدة الحالية أطلقه البنك المركزي المصري بتاريخ 5 أكتوبر 2019، وهو متوسط سعر الفائدة لليلة واحدة للتعاملات بين البنوك في القاهرة في سوق الإنتربنك. وهو اختصار لجملة (Cairo Overnight Index Average Benchmark).

5- ما سبب إطلاق مؤشر كونيا؟

لأنه يعبر عن تقلبات السوق يوم بيوم على عكس أسعار الكوريدور التي يتم تحديدها كل 6 أسابيع.

6- كيف يتم تحديد الأسعار بمؤشر كونيا؟

يتم استبعاد أعلى وأقل البنوك بالسوق واحتساب السعر على 70% من تعاملات البنوك الأخرى لتعبر عن الأسعار الواقعية للسوق المصرفي.

7- من لهم حق شراء الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري؟

الأشخاص الطبيعيين فقط مصريون وأجانب.

8- هل يتم تجديد الشهادة؟

لا تجدد.

9- ما هو سعر العائد على الشهادة؟

سعر العائد متغير يتم احتسابه شهريا على أساس متوسط أسعار كونيا بالإضافة إلى 0.25%، وسيتم الإعلان عن متوسط الأسعار الشهري للشهادة على الشبكة الداخلية بالبنك.

وقال عاكف المغربي نائب رئيس بنك مصر، لمصراوي، إن سعر الفائدة الذي تم به طرح الشهادة حاليا حدود 10.65%.

10- ما هي فئة الشهادة؟

500 جنيه ومضاعفاتها.

11- ما هو تاريخ إصدار الشهادة؟

بداية يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، ويعتبر الإصدار أساسا لاحتساب تواريخ العوائد والاسترداد.

12- هل يجوز إصدار الشهادة على سبيل الهبة؟

نعم، وفقا لشروط الهبة.

13- كيف يتم احتساب العائد الشهري للشهادة؟

يقوم النظام باحتساب العائد لكل عميل بصفة يومية بدءا من تاريخ إصدار الشهادة ثم يرحل شهريا لحساب العميل (عائد مجمع وليس تراكمي)

14- هل يجوز استرداد الشهادة قبل استحقاقها؟

نعم يجوز استرداد الشهادة بعد مضي 6 شهور من تاريخ الإصدار.

15- كيف يتم احتساب القيمة الاستردادية للشهادة؟

طبقا لجدول الاسترداد ومعادلة الاسترداد المتبعة بالبنك ويقوم النظام باحتسابها تلقائيا.

16- ما هو معدل العائد الذي سيتم إبلاغه للعميل وقت شراء الشهادة؟

سعر عائد متغير، ويمكن الاسترشاد بمتوسط أسعار العوائد عن الشهور السابقة والتي سيتم إيضاحها على الشبكة الداخلية للبنك.

17- هل يتم ظهور سعر عائد الشهادة على النظام أثناء شراء الشهادة؟

معدل العائد الذي يظهر أثناء التنفيذ بشاشة 1356 يعتبر عائدا افتراضيا ولا يعبر عن العائد الحقيقي، ويتم احتساب سعر العائد الصحيح آليا من خلال النظام.

18- هل يمكن الاقتراض بضمان الشهادة؟

نعم يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

19- ما هي نسبة التسليف بضمان الشهادة؟

80 % من القيمة الاسمية للشهادة.

20- ما هو سعر فائدة الاقتراض بضمان الشهادة؟

يمكن منح تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة بمعدل عائد مدين يعادل العائد الساري للشهادة (أو المتوسط الشهري لها وفقا لنوع التسهيل الممنوح) + 2%، وبما لا يقل عن سعر الإقراض والخصم.

21- ما الميزة التسويقية للشهادة؟

استهداف الشهادة شريحة كبيرة من العملاء الذين يبحثون عن المنتجات ذات العائد المتغير بالسوق المصرفي، بالإضافة إلى السبق المصرفي لبنك مصر بأن يكون الوحيد في السوق المصرفي الذي يقدم هذا المنتج حاليا، إلى جانب تنوع هيكل محفظة البنك من ودائع العملاء وخصوصا متوسطة الأجل، بحسب البنك.